L’ACPR, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution est une autorité administrative indépendante en France, chargée de la supervision des secteurs bancaires et des assurances en France, visant à assurer leur stabilité financière, la protection des consommateurs et la gestion des crises financières. Elle dispose de pouvoirs étendus pour autoriser, contrôler et sanctionner les établissements financiers.

Un actif financier est un instrument ou un contrat qui représente une valeur économique et peut être échangé sur les marchés financiers. Les actifs financiers comprennent une large gamme d’instruments comme les actions, les obligations, les instruments du marché monétaire et les produits dérivés qui permettent aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles, de réaliser des gains en capital, ou de percevoir des revenus.

L’AMF, ou l’Autorité des Marchés Financiers est une institution publique indépendante française qui veille à la protection de l’épargne investie en instruments financiers, à l’information des investisseurs et au bon fonctionnement des marchés financiers.

L’AMF joue un rôle crucial dans la régulation et la supervision des marchés financiers en France, garantissant ainsi la confiance des investisseurs et la stabilité du système financier.

L’assurance-vie est un contrat par lequel un assureur s’engage, en contrepartie de versements effectués par le souscripteur, à verser un capital ou une rente à un ou plusieurs bénéficiaires désignés, en cas de décès de l’assuré ou à une date déterminée.

L’assurance-vie est un produit d’épargne et de prévoyance qui offre une certaine sécurité financière tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et successoraux.

L’assurance-vie est le premier moyen d’épargne en France.

L’assurance accidents de la vie, également appelée assurance individuelle accident (AIA), est un type d’assurance qui couvre les pertes financières causées par des accidents de la vie courante, tels que les accidents domestiques, les accidents de sport, les accidents de voyage, etc.

Cette assurance peut être souscrite de manière individuelle ou en tant qu’avantage proposé par l’employeur dans le cadre d’un contrat de travail.
Elle peut être adaptée aux besoins et aux circonstances de chaque personne, et il est important de bien comprendre les garanties proposées avant de souscrire une police d’assurance accidents de la vie.

Les garanties proposées par une assurance accidents de la vie peuvent inclure :

• Une indemnisation en cas de décès ou d’invalidité permanente causés par un accident ;
• Une indemnisation en cas de frais médicaux liés à un accident ;
• Une indemnisation en cas de perte de revenus liée à une incapacité temporaire de travail causée par un accident.

Il est important de noter que l’assurance accidents de la vie ne couvre généralement pas les maladies, qui sont plutôt couvertes par une assurance santé. Il est donc important de bien choisir les garanties qui conviennent le mieux à ses besoins et à sa situation.

L’assurance dépendance est un type d’assurance qui vise à protéger les personnes et leurs proches contre les conséquences financières liées à une perte d’autonomie et à la nécessité de recourir à des soins de longue durée.

L’assurance dépendance peut être souscrite de manière individuelle ou en tant qu’avantage proposé par l’employeur dans le cadre d’un contrat de travail.
Elle peut être adaptée aux besoins et aux circonstances de chaque personne.

Les garanties proposées par une assurance dépendance peuvent inclure :

• Une indemnisation en cas de perte d’autonomie ;
• Une aide financière pour couvrir les frais de soins de longue durée ;
• Une aide à la prise en charge des tâches quotidiennes (ménage, courses, etc.) en cas de perte d’autonomie.

Il est important de noter que l’assurance dépendance ne couvre généralement pas les frais de santé, qui sont plutôt couverts par une assurance santé. Il est donc important de bien choisir les garanties qui conviennent le mieux à ses besoins et à sa situation.

La bourse, aussi appelée marché boursier, est une plateforme où se rencontrent les acheteurs et les vendeurs de valeurs mobilières, telles que les actions, les obligations, les produits dérivés et autres instruments financiers. Elle joue un rôle crucial dans l’économie en facilitant l’échange de capitaux entre les investisseurs et les entreprises ou les gouvernements cherchant à lever des fonds.

un CGP, ou Conseiller en Gestion de Patrimoine est un professionnel qui conseille ses clients sur la gestion de leur patrimoine financier. Les CGP peuvent recommander des investissements, des stratégies fiscales, des produits d’assurance et d’autres solutions financières en fonction des objectifs patrimoniaux et des situations individuelles de leurs clients.

La CNCEF, ou Chambre Nationale des Conseils Experts Financiers est une organisation professionnelle française qui regroupe et représente divers métiers du conseil financier dont les conseillers en gestion de patrimoine.

La CNCEF établit des normes de compétence et d’éthique, offre des formations continues, et collabore avec les autorités de régulation pour assurer la protection des consommateurs et le professionnalisme de ses membres.

Un contribuable est une entité qui est légalement tenue de payer des impôts en fonction de ses revenus ou de ses bénéfices. Cette définition englobe tant les personnes physiques que morales qui participent activement au financement des services publics et au maintien du fonctionnement économique et social d’un pays.

La défiscalisation est une technique financière et fiscale qui consiste à utiliser des dispositifs légaux pour diminuer le montant des impôts à payer. Cela peut se faire par des réductions d’impôt, des crédits d’impôt, ou des déductions fiscales, souvent en investissant dans des secteurs ou des produits éligibles à ces avantages fiscaux.

Le DER, ou Document d’Entrée en Relation est un outil essentiel dans le secteur financier pour formaliser et encadrer la relation entre un conseiller financier et un nouveau client, en garantissant la transparence, la protection du client, et la conformité réglementaire.

Il ne s’agit pas d’un document promotionnel, les informations qu’il contient sont fournies au client conformément à une obligation légale.

Le DIC, ou Document d’Information Clés, également appelé Key Information Document (KID) en anglais, est un document obligatoire conçu pour fournir aux investisseurs toutes les informations et caractéristiques essentielles sur un produit financier de manière claire et concise.

Il est remis à l’investisseur avant tout engagement contractuel afin de l’aider à comprendre la nature, les risques, les coûts, et les performances potentielles du produit afin de prendre des décisions d’investissement éclairées.

Un dividende est un revenu issu d’un placement financier.

Les dividendes sont distribués périodiquement aux associés en fonction du nombre de parts qu’ils détiennent. La périodicité varie suivant le placement effectué (de mensuellement à annuellement) et le montant est défini en fonction des bénéfices réalisés sur la période.

L’épargne salariale regroupe l’ensemble des dispositifs d’épargne collective proposés par l’entreprise à ses salariés. Elle permet aux salariés de se constituer une épargne à moyen ou long terme, souvent avec la participation financière de l’employeur, et bénéficie de conditions fiscales avantageuses.

Un FCP, ou Fonds Commun de Placement est un véhicule d’investissement collectif qui permet à plusieurs investisseurs de regrouper leurs ressources pour investir dans un portefeuille diversifié de valeurs mobilières, telles que des actions, des obligations, ou d’autres actifs financiers.

Un FCP est une copropriété de valeurs mobilières sans personnalité juridique propre, contrairement à une SICAV qui est une société. Cela signifie que le FCP est géré par une société de gestion pour le compte des porteurs de parts. Les investisseurs achètent des parts du fonds, devenant ainsi copropriétaires de ses actifs.

Un FCPI, ou Fonds Commun de Placement dans l’Innovation est un type de véhicule d’investissement collectif en France, conçu pour financer des petites et moyennes entreprises (PME) innovantes. Les investisseurs bénéficient d’avantages fiscaux en échange du soutien apporté à l’innovation.

Un FCPI est un fonds commun de placement, similaire à un FCP, mais spécifiquement orienté vers le financement de PME innovantes. Les investisseurs achètent des parts du fonds, devenant copropriétaires des actifs du fonds.

L’IFI, ou Impôt sur la Fortune Immobilière, est un impôt français qui a remplacé l’Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) depuis le 1er janvier 2018. Il concerne les personnes physiques dont le patrimoine immobilier net taxable dépasse 1,3 million d’euros au 1er janvier de l’année d’imposition. L’IFI est calculé sur la valeur nette des biens et droits immobiliers détenus directement ou indirectement par le contribuable.

L’ISF, ou Impôt de Solidarité sur la Fortune était un impôt français sur la fortune qui était appliqué aux personnes physiques dont le patrimoine net taxable dépassait un certain seuil. Cet impôt a été remplacé par l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) depuis le 1er janvier 2018.

L’impôt sur les revenus est une taxe prélevée par un gouvernement sur les revenus gagnés par les individus et les entreprises dans une juridiction donnée. Cet impôt constitue une source importante de revenus pour financer les dépenses publiques, telles que les infrastructures, les services sociaux, la santé, l’éducation, la défense, etc.

Un instrument financier est un contrat ou un titre qui représente une valeur monétaire et peut être négocié sur les marchés financiers. Ces instruments permettent aux investisseurs et aux entités économiques de gérer leurs risques, d’investir et de lever des fonds. Ils peuvent prendre diverses formes et avoir des caractéristiques spécifiques adaptées aux besoins des parties impliquées.

Les instruments financiers sont des outils cruciaux dans l’économie moderne.

Un investisseur est une personne physique ou morale qui alloue des ressources financières dans le but de générer un retour sur investissement à moyen ou long terme pour atteindre ses objectifs patrimoniaux. Les investisseurs participent activement aux marchés financiers en achetant des actifs tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des biens immobiliers ou d’autres instruments financiers.

Le label Finansol a été créé pour distinguer les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne.

Il atteste que l’épargne contribue au financement d’activités génératrices d’utilité sociale et environnementale et repose sur des critères d’impact social et de transparence.

Le label Greenfin, créé par me ministère de la Transition écologique, a pour objectif de mobiliser une partie de l’épargne au bénéfice de la transition énergétique et écologique.

Il garantit la qualité verte des fonds qui investissement dans des entreprises opérant dans les secteurs défavorables à l’environnement.

Le label ISR, ou investissement socialement responsable, créé par le ministère de l’Économie et des Finances, vise à appliquer à l’investissement les principes du développement durable. Ainsi, le choix d’un investissement prend en compte non seulement les critères financiers traditionnels, mais aussi des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans le processus de sélection et de gestion des actifs. Il vise à concilier performance financière et impact positif sur la société et l’environnement.

Le terme “lever de fonds” fait référence au processus par lequel une entreprise, une organisation ou une entité cherche à obtenir des capitaux supplémentaires, souvent à travers des investisseurs ou des prêteurs, pour financer ses opérations, ses projets de croissance ou d’autres besoins financiers spécifiques. Ce processus peut impliquer plusieurs méthodes et stratégies pour attirer et obtenir des fonds.

Les marchés financiers sont des plateformes où les investisseurs achètent et vendent des titres financiers, des matières premières, des devises et d’autres instruments financiers à des prix déterminés par l’offre et la demande. Ces marchés permettent la mobilisation de capitaux, la fixation des prix et la gestion des risques à travers des transactions réglementées et transparentes.

Les marchés financiers jouent un rôle central dans l’économie mondiale et contribuent à promouvoir la croissance économique et la stabilité financière à travers le monde.

Les mécanismes financiers sont des systèmes et des processus essentiels qui facilitent le fonctionnement des marchés financiers mondiaux, le financement des projets économiques et la gestion des risques, tout en contribuant à la stabilité et à la croissance économique à long terme.

Une moins-value est la perte financière réalisée lorsque la valeur de cession d’un actif est inférieure à son prix d’achat ou à sa valeur comptable. Les moins-values peuvent concerner divers types d’actifs, tels que des biens immobiliers, des actions, des obligations ou d’autres investissements.

Les objectifs patrimoniaux sont essentiels pour une gestion financière efficace et orientée vers l’avenir. En définissant clairement ces objectifs, les individus et les organisations peuvent mieux planifier, investir et gérer leur patrimoine pour atteindre leurs aspirations financières à long terme. Cela nécessite une réflexion attentive sur les besoins spécifiques, les priorités et les attentes futures, tout en tenant compte des fluctuations du marché et des évolutions personnelles.

Une obligation est un titre de créance représentatif d’un emprunt émis par une entreprise, un gouvernement ou toute autre entité, qui s’engage à rembourser le montant emprunté à une date future (l’échéance) et à verser des intérêts (coupons) de manière périodique jusqu’à cette échéance.

Les OPCVM, ou Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières, sont des structures d’investissement collectif qui regroupent les fonds d’investisseurs individuels pour investir dans divers actifs financiers. Les OPCVM sont gérés par des sociétés de gestion spécialisées et sont régulés par la législation spécifique de chaque pays, comme la directive européenne UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) en Europe.

Les OPCVM permettent aux investisseurs de participer à des portefeuilles diversifiés d’actifs financiers, gérés de manière professionnelle et transparente.

Une option fiscale fait référence à un choix ou une alternative offerte à un contribuable par la législation fiscale pour calculer ou payer ses impôts d’une manière particulière, généralement avantageuse. Ce concept permet aux contribuables de sélectionner la méthode de calcul ou le traitement fiscal qui leur est le plus favorable, dans le respect des règles et des lois fiscales en vigueur.

L’ORIAS, ou Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance est une entité française chargée de la gestion et de la supervision des intermédiaires financiers exerçant dans les domaines de l’assurance, de la banque et de la finance.

L’ORIAS joue un rôle essentiel dans la régulation et la supervision des intermédiaires financiers en France, en assurant la conformité réglementaire et la transparence du marché pour la protection des consommateurs

Une personne morale est une entité juridique distincte et autonome, créée dans le but d’effectuer des activités économiques, commerciales ou autres, et capable d’engager des transactions financières de manière indépendante de ses membres fondateurs ou propriétaires.

Une personne physique désigne un individu en tant qu’acteur économique distinct, capable de détenir des actifs financiers, de souscrire à des services financiers, et d’être sujet aux obligations et droits financiers.

Une plus-value est le gain financier réalisé lorsque la valeur de cession d’un actif est supérieure à son prix d’achat ou à sa valeur comptable. Elle représente la différence positive entre le prix de vente et le prix d’acquisition de l’actif. Les plus-values peuvent concerner divers types d’actifs, tels que des biens immobiliers, des actions, des obligations ou d’autres investissements.

Le PFL, ou Prélèvement Forfaitaire Libératoire, est une option fiscale applicable en France sur les revenus de certains produits financiers, principalement les intérêts, dividendes et plus-values de cession de valeurs mobilières. Ce prélèvement permet de payer l’impôt sur le revenu de manière forfaitaire et libératoire, c’est-à-dire sans devoir ajouter ces revenus à son revenu imposable annuel pour y être soumis à l’impôt sur le revenu progressif.

La prévoyance,  c’est l’ensemble des dispositifs et des actions mis en place pour anticiper et couvrir les risques liés à des événements imprévus pouvant affecter la situation financière d’un individu ou de sa famille. Ces événements peuvent inclure des décès, des maladies, des accidents, des incapacités de travail, ou encore la dépendance.

Le private equity, ou capital-investissement en français, est une forme de financement par laquelle des investisseurs injectent des capitaux dans des entreprises privées non cotées en bourse en échange de parts de propriété ou d’actions.

Une rente est un mécanisme financier qui assure des paiements réguliers pendant une période déterminée ou pour toute la durée de vie, offrant sécurité et stabilité financière aux bénéficiaires.

Le risque de crédit, aussi appelé risque de contrepartie, est le risque qu’un emprunteur ou une contrepartie ne puisse pas rembourser une dette ou honorer une obligation financière. Cela peut résulter de la faillite de l’emprunteur, de défaut de paiement ou d’autres problèmes financiers.

Le risque de liquidité est la possibilité qu’un actif financier ne puisse pas être acheté ou vendu rapidement sur le marché sans affecter son prix. Ce risque est crucial pour les investisseurs car il peut entraîner des difficultés à convertir un actif en argent liquide au moment désiré.

Le risque de marché est la possibilité que la valeur d’un investissement diminue en raison de changements défavorables dans les conditions du marché financier global. Il est souvent associé à la volatilité des prix des actifs et peut affecter négativement la valeur des portefeuilles d’investissement.

Le risque de gestion, également connu sous le nom de risque opérationnel désigne la possibilité que des erreurs, des défaillances ou des lacunes dans les processus opérationnels, la gouvernance d’entreprise, ou la supervision des activités puissent entraîner des pertes financières, des dommages à la réputation, ou une inefficacité générale dans la gestion des ressources d’une entreprise.

Le risque de perte en capital, c’est le risque qu’un investisseur perde une partie ou la totalité du capital initial investi en raison de divers facteurs, tels que des fluctuations défavorables des marchés financiers, des performances médiocres de l’entreprise, des événements économiques adverses, ou d’autres facteurs externes ou internes.

Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, sont des véhicules d’investissement collectif permettant à des particuliers et des professionnels d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement les biens immobiliers eux-mêmes. Ces sociétés collectent des fonds auprès d’investisseurs pour acquérir et gérer un portefeuille diversifié d’actifs immobiliers (bureaux, commerces, logements, etc.).

Une SICAV, ou Société d’Investissement à Capital Variable est un type de véhicule d’investissement collectif qui permet à un grand nombre d’investisseurs de regrouper leurs ressources pour investir dans un portefeuille diversifié de valeurs mobilières (actions, obligations, etc.).

Une SICAV est une société anonyme avec un capital variable. Contrairement à une société à capital fixe, le capital d’une SICAV peut augmenter ou diminuer en fonction des souscriptions (achats de parts) et des rachats (ventes de parts) effectués par les investisseurs. Les investisseurs deviennent actionnaires de la SICAV en achetant ses actions, ce qui leur donne droit à une part proportionnelle des actifs et des revenus de la société.

Un swap est un contrat financier dérivé dans lequel deux parties conviennent d’échanger des flux de trésorerie ou d’autres variables financières selon des termes préétablis. Les swaps sont principalement utilisés pour gérer les risques financiers liés aux taux d’intérêt, aux devises, et à d’autres variables économiques.

La taxe foncière est un impôt local prélevé chaque année sur les propriétaires de biens immobiliers, qu’il s’agisse de terrains, de bâtiments ou d’autres formes de propriété immobilière, basé sur sa valeur locative cadastrale. Elle constitue une source de revenus importante pour les collectivités locales afin de financer leurs dépenses et services publics.

La taxe d’habitation est un impôt local français prélevé annuellement sur toute personne occupant une habitation principale, que celle-ci soit locataire ou propriétaire, basé sur sa valeur locative cadastrale. Elle constitue une source de revenus importante pour les collectivités locales afin de financer leurs dépenses et services publics.

Un titre de créance est un instrument financier qui représente une promesse de paiement future entre l’émetteur et le détenteur, avec des caractéristiques spécifiques régissant le montant, l’échéance et les conditions de paiement. Ces titres jouent un rôle crucial sur les marchés financiers en permettant aux émetteurs de lever des fonds et aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles tout en générant un revenu sous forme d’intérêts.

Les UCITS, ou Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities sont des véhicules d’investissement collectif réglementés au niveau européen, conçus pour offrir un cadre harmonisé pour la commercialisation et la gestion de fonds d’investissement à travers l’Union Européenne et d’autres pays participants.

Une unité de compte, ou UC est un support d’investissement flexibles et potentiellement rentable dont la valeur fluctue en fonction de l’évolution des marchés financiers. Elle peut être représentée par diverses catégories d’actifs, tels que des actions, des obligations, des FCP, des SCPI, des parts de fonds immobiliers, et d’autres types d’actifs financiers. Contrairement aux fonds en euros, les unités de compte n’offrent pas de garantie en capital.

les valeurs mobilières représentent des instruments financiers qui permettent aux investisseurs d’acquérir des droits économiques sur des entreprises ou d’autres entités. Les valeurs mobilières les plus courantes sont les actions, les obligations, les titres de créances négociables et les parts de fonds d’investissement.

Les valeurs mobilières sont négociables sur des marchés financiers et permettent aux investisseurs d’acquérir des droits économiques sur l’entité émettrice.

Un warrant est un instrument financier dérivé qui confère à son détenteur le droit, mais non l’obligation, d’acheter ou de vendre un actif sous-jacent (tel qu’une action, un indice boursier, une matière première) à un prix spécifique (prix d’exercice) avant une date d’expiration déterminée.

Il est largement utilisé pour la spéculation, la couverture et d’autres stratégies d’investissement sur les marchés financiers.